La economía de remesas de USD 13.100 millones en Colombia
Por qué los costos, el tipo de cambio y los rieles de pago son clave en 2026
By Soren Azorian ·
Colombia recibió una cifra récord de USD 13.098 millones en remesas en 2025: un aumento del 10,6% frente a 2024 y el equivalente a aproximadamente el 3% del PIB. La cifra es impresionante, pero es solo el comienzo de la historia de los pagos. Lo que realmente importa al final es cuánto dinero llega al destinatario, cuándo se recibe, y cuánto se pierde en el camino debido a comisiones y márgenes cambiarios.
Este dinamismo ha continuado. Colombia recibió USD 3.347 millones en remesas de trabajadores durante el primer trimestre de 2026, un 6,9% más que en el mismo período del año anterior. Para los hogares, trabajadores independientes (freelancers), contratistas y empresas en Colombia, el movimiento transfronterizo de dinero ya no es un asunto secundario. Forma parte de la infraestructura económica del país.
Las cifras que enmarcan el debate
Remesas recibidas, 2025: USD 13.098 millones (Migración Colombia / Banco de la República)
Remesas recibidas, 1T 2026: USD 3.347 millones, un aumento interanual del 6,9% (Banco de la República)
Inflación anual del IPC, julio de 2026: 6,03% (DANE)
Pronóstico de inflación del FMI para 2026: 5,9% promedio / 6,3% a fin de año (Perspectivas de la Economía Mundial del FMI, abril de 2026)
Desempleo nacional, junio de 2026: 8,0% (DANE)
Déficit en cuenta corriente, 2025: USD 10.883 millones, o 2,4% del PIB (Banco de la República)
Fuentes: FMI, DANE, Migración Colombia y Banco de la República. Las comparaciones interanuales se detallan en su totalidad; las cifras de cierre de año están identificadas como corresponde.
El panorama de la inflación cambió sustancialmente
En septiembre de 2025, la consulta del Artículo IV del FMI proyectó una inflación promedio en Colombia del 3,4% para 2026 y preveía que la meta del 3% del banco central se alcanzaría a principios de 2027. Para abril de 2026, el informe de Perspectivas de la Economía Mundial del FMI había elevado la proyección para 2026 al 5,9% en promedio anual y al 6,3% para el cierre del año.
Los datos observados más recientes respaldan la dirección de ese ajuste: el DANE reportó una inflación anual del IPC del 6,03% en julio de 2026, en comparación con el 4,90% del año anterior. Las proyecciones y la inflación real a doce meses son métricas distintas, pero juntas demuestran que las presiones sobre los precios han resultado ser más persistentes de lo previsto.
Para quienes reciben dinero en Colombia, esto no significa que un retraso de dos días en la transferencia genere por sí solo una pérdida inflacionaria significativa. Los riesgos más inmediatos durante la liquidación son el tipo de cambio, el margen de conversión del proveedor, la comisión informada y si el destinatario recibe el monto esperado a tiempo. La inflación influye en un período más prolongado, a medida que los ingresos se obtienen, se mantienen y se gastan.
El costo de las remesas debe medirse con honestidad
Los datos de Precios de las Remesas en el Mundo (Remittance Prices Worldwide) del Banco Mundial ubicaron el costo promedio de enviar USD 200 a América Latina y el Caribe en 5,64% durante el tercer trimestre de 2025. Eso equivale aproximadamente a USD 11,28 en una transferencia de USD 200, frente a la meta del 3% (o USD 6) fijada en los Objetivos de Desarrollo Sostenible de la ONU.
Sería tentador aplicar ese 5,64% a la totalidad de los USD 13.098 millones que ingresaron a Colombia y anunciar una cifra global de costos para el país. Sin embargo, eso exageraría lo que los datos realmente demuestran. La medición del Banco Mundial es un promedio regional simple para una transacción de USD 200, no un cálculo específico para Colombia ponderado por volumen en cada corredor y tamaño de transferencia.
De todos modos, la conclusión fundamentada resulta más útil: los usuarios deben comparar el costo final total, incluyendo la tarifa de transferencia y el margen cambiario. En el mismo informe del Banco Mundial, las remesas digitales promediaron un 4,59% a nivel global, frente al 7,30% de los servicios no digitales. Los envíos digitales pueden reducir costos, pero el resultado sigue dependiendo del corredor, el proveedor, el método de fondeo, la forma de cobro y el monto.
Por qué importa la magnitud de las remesas
Los USD 13.098 millones recibidos en remesas en 2025 superaron el déficit de cuenta corriente de Colombia de ese año, que fue de USD 10.883 millones. Aunque no son categorías contables intercambiables y las remesas no "pagan" directamente el déficit, la comparación refleja su magnitud macroeconómica.
El FMI también ha señalado políticas migratorias más estrictas, condiciones financieras globales más restrictivas, barreras comerciales y tensiones geopolíticas como riesgos externos que podrían reducir los flujos de remesas. El Banco de la República informa que Estados Unidos y España concentran conjuntamente cerca de dos tercios de los ingresos por remesas en Colombia. La concentración en unos pocos mercados emisores hace que contar con canales de pago confiables y competitivos sea aún más fundamental.
La velocidad en los pagos importa, pero no por la razón que la mayoría cree
La velocidad importa principalmente porque reduce la incertidumbre y la fricción operativa. Una transferencia retrasada en una cadena de bancos corresponsales puede impedir el pago oportuno de nóminas, proveedores o compromisos familiares. Además, puede dejar al remitente expuesto a un tipo de cambio que fluctúe antes de que se complete la conversión o la liquidación.
Los rieles de stablecoins permiten transferir valor las 24 horas del día y pueden acortar ciertos períodos de liquidación, especialmente entre usuarios verificados en redes compatibles. Sin embargo, las stablecoins no eliminan los márgenes cambiarios, las comisiones de red (blockchain), el riesgo del emisor, los controles de cumplimiento normativo ni las restricciones locales de desembolso. Convertir a COP y depositar en una cuenta bancaria colombiana aún puede depender del sistema bancario local, los horarios de operación, los límites por transacción y las revisiones de cumplimiento.
Por lo tanto, el objetivo práctico no es contraponer las "finanzas tradicionales" con las stablecoins, sino utilizar el riel adecuado para cada etapa de la transacción, manteniendo un registro de cumplimiento transparente y conociendo el monto final exacto que se recibirá antes de confirmar el pago.
Qué deben evaluar las personas y las empresas
Costo total integral: Incluir la comisión de transferencia, el margen cambiario, las tarifas de red o blockchain y cualquier cargo de desembolso local.
Certeza en la liquidación: Confirmar el plazo de entrega y el monto exacto que recibirá el destinatario.
Control de divisas: Determinar si es posible mantener los fondos en la moneda en que se generaron y convertirlos únicamente cuando sea necesario.
Preparación en cumplimiento normativo: Contar con contratos, facturas y documentación que acredite el origen de los fondos.
Transparencia del proveedor: Tener claridad sobre quién presta cada servicio, junto con los límites aplicables y las restricciones por país.
El rol de REDFi
REDFi está diseñada para personas y empresas elegibles que necesitan recibir, mantener, convertir y transferir valor a través de múltiples monedas y rieles de pago. Desde una sola plataforma, los clientes elegibles pueden acceder a datos de cuentas multidivisa admitidas, gestionar balances en stablecoins compatibles e iniciar pagos y desembolsos a través de los corredores locales disponibles.
Las opciones admitidas incluyen USD, EUR, GBP, COP, MXN, BRL, USDC, USDT y USDB; su disponibilidad varía según el tipo de cliente, país, corredor y aprobación de cumplimiento normativo. Los clientes elegibles en más de 86 países pueden presentar su solicitud. Asimismo, los saldos elegibles en USDB pueden recibir hasta un 3% en recompensas promocionales anuales conforme a los términos vigentes del programa.
Los flujos récord de remesas en Colombia no son solo una historia de migración: son una historia de infraestructura de pagos. A medida que más personas perciben ingresos globales y gastan a nivel local, las plataformas que integran precios transparentes, gestión de divisas flexible, funcionalidad con stablecoins y pagos locales con total apego normativo serán cada vez más esenciales.
Descubre REDFi para cuentas personales y empresariales en redfi.io
Importante: REDFi es una plataforma de tecnología financiera, no un banco. Los servicios se prestan a través de proveedores externos y socios regulados, y están sujetos a criterios de elegibilidad, jurisdicción, disponibilidad, revisión de cumplimiento, tarifas y límites por transacción. Las stablecoins implican riesgos y no equivalen a depósitos bancarios. Las recompensas son promocionales y están sujetas a los términos del programa. Nada de lo contenido en este artículo constituye asesoramiento financiero, legal, fiscal o de inversión.
Fuentes:
Migración Colombia - Colombia recibió 13.098 millones de dólares en remesas en 2025 - https://portal.migracioncolombia.gov.co/detalle-noticia/agenda-migcol/comunicaciones-y-prensa/colombia-recibio-13098-millones-de-dolares-en-remesas-en-2025
Banco de la República - Balanza de Pagos, primer trimestre de 2026 - https://www.banrep.gov.co/sites/default/files/publicaciones/archivos/informe-balanza-pagos-1trim-2026.pdf
Banco de la República - Balanza de Pagos, cuarto trimestre y año completo 2025 - https://www.banrep.gov.co/en/publications-research/report-evolution-balance-payments/fourth-quarter-2025
DANE - Índice de Precios al Consumidor, julio de 2026 - https://www.dane.gov.co/index.php/estadisticas-por-tema/precios-y-costos/indice-de-precios-al-consumidor-ipc/ipc-informacion-tecnica
DANE - Mercado laboral, junio de 2026 - https://www.dane.gov.co/index.php/estadisticas-por-tema/mercado-laboral/empleo-y-desempleo
FMI - Consulta del Artículo IV de 2025 con Colombia - https://www.imf.org/en/news/articles/2025/09/30/pr25320-imf-executive-board-concludes-2025-article-iv-consultation-with-colombia
FMI - Perfil de Colombia, Perspectivas de la Economía Mundial de abril de 2026 - https://www.imf.org/external/datamapper/profile/COL
Banco Mundial - Remittance Prices Worldwide, Edición 54, 3T 2025 - https://remittanceprices.worldbank.org/sites/default/files/2026-04/RPW_main_report_and_annex_Q325.pdf